Svar på alt du noen gang har lurt på!

Stikkord: Kredittkort

Hvilke aldersgrenser er det på kredittkort? Forklart

Med et kredittkort har man litt mer fleksibilitet i hverdagen. Det kan være utrolig nyttig å ha i situasjoner hvor man plutselig trenger litt mer penger enn man har stående på konto, men så er kanskje lønna bare en uke eller to unna.

Slike situasjoner kan man ofte klare å løse med et kredittkort, og dersom man betaler tilbake det man har brukt innen fakturaen forfaller neste måned må man ikke betale verken renter eller gebyrer på det engang.

Det er selvsagt mange meninger om det er lurt å ha et kredittkort eller ikke, men det er ikke det denne artikkelen skal handle om. Vi skal istedenfor se på hvilke aldersgrenser som gjelder for å ha kredittkort, og hvor gammel man må være for å faktisk få et.

Man må være myndig for å få kredittkort

I utgangspunktet er et krav om å være myndig det eneste lovfestede kravet for å få et kredittkort. Dersom du ikke er myndig kan du ikke opparbeide deg gjeld, og da er det heller ikke mulig å ha et kredittkort.

For de fleste vil myndig si å være minst 18 år gammel, men det kan også fattes vedtak som gjør at personer ikke nødvendigvis er myndige selv om de er over 18 år gamle. 18 år er likevel aldersgrensen som gjelder for folk flest, og når man er over 18 år gammel har man i alle fall lov til å skaffe seg et kredittkort.

Les også: Skjulte kostnader på kredittkort.

De fleste kredittkortselskap vil ha eldre kunder

Til tross for at den juridiske lavalderen for å få kredittkort i Norge er på 18 år, vil de færreste kredittkortselskap ha så unge kunder. Grunnen til dette har med å gjøre at 18-åringer er høyrisikokunder som også sjeldent har full kontroll over økonomien sin.

For kredittkortselskapene er det mye mer ønskelig å ha etablerte kunder som har en fast jobb med en stabil inntekt. Når man kommer litt opp i 20-årene blir også impulskontrollen stort sett litt bedre, og man er en lavere risiko for kredittkortselskapet.

Av den grunn har de fleste kredittkortselskap aldersgrense på rundt 23 år! Dette er ikke noe alle har, men en alder man ofte ser når man sjekker ut de ulike kredittkortene. Noen har lavere, mens andre har høyere. Både 21 år og 25 år er også tall man relativt ofte kommer over i bransjen.

Det er svært vanskelig å få kredittkort som 18-åring, men det er betraktelig enklere om man har fylt 23. Alder er derimot ikke det eneste som avgjør om man kan få kredittkort, men de fleste selskapene har likevel en lavalder hvor de automatisk avviser alle søknader fra personer som er yngre enn den satte alderen.

For å finne aldersgrensen kan man enkelt nok sjekke ut vilkårene for det enkelte kredittkortet du er interessert i. Der ser man raskt hvilken alder de har som krav. Om du ikke oppfyller alderskravet er det neppe noe poeng i å bruke tid på å søke hos dem.

Kan man få kredittkort når man er under 18 år?

Det er så godt som umulig å få et kredittkort før man er fylt 18 år. Grunnen til dette er som nevnt ovenfor at man ikke er myndig, og da er det heller ikke lov å ta på seg gjeld. Eller, kredittkortselskapet har ikke lov til å ilegge deg gjeld, så om du skulle klare å få tak i ditt eget kredittkort før du er 18 år har de ikke lov til å kreve inn penger fra deg. Så det er åpenbart ingen kredittkortselskap som vil gi ut kredittkort til de som ikke er myndige ennå.

Ungdom må derfor klare seg uten kredittkort frem til de fyller 18 år, noe som også er fornuftig med tanke på at det er et stort ansvar å ha sitt eget kredittkort. Man må ha full kontroll over det, for det er lett å gå på økonomiske smell om du ikke bruker det på en fornuftig måte.

Rentefri betalingsutsettelse på kredittkort forklart

De aller fleste kredittkort tilbyr en såkalt rentefri betalingsutsettelse, men hva er det egentlig, og hvordan fungerer det i praksis? For å svare på dette må vi først se på hva som skiller et kredittkort fra et vanlig bankkort, noe som i bunn og grunn handler om at man handler med banken sine penger når man betaler med et kredittkort. Hver måned får man en faktura med alt man har brukt den måneden, og betaler denne på samme måte som en vanlig faktura.

Det er her begrepet «rentefri betalingsutsettelse» kommer inn i bildet. Når denne fakturaen kommer betaler man nemlig kun det man har brukt kredittkortet på, og ikke noen renter. Teknisk sett har man jo lånt penger av kredittkortselskapet for å kjøpe ting frem til man betaler fakturaen, så det kunne jo tenkes at man måtte ha betalt renter for denne perioden. Heldigvis har de fleste kredittkortselskapene rentefri betalingsutsettelse i perioden frem til forfall på fakturaen.

Dersom man betaler fakturaen i tide koster det dermed ingen verdens ting å bruke kredittkortet, men dersom man går over denne datoen vil man måtte betale renter for hele perioden. Kredittkort gir jo selvsagt muligheten for å utsette betalingen eller bare betale deler av den, men som de fleste sikkert er kjent med er det en veldig høy effektiv rente på et slikt lån.

De fleste kredittkort har en rentefri betalingsutsettelse på mellom 30 og 60 dager, og 50 dager et det vanligste å se. Med 50 dagers rentefri betalingsutsettelse er det som regel snakk om at man handler for en hel måned av gangen, får fakturaen helt på starten av neste måned, og har frem til den 20. den neste måneden til å gjøre opp fakturaen hvis man ikke vil ha utsatt betaling. I praksis betyr det at varer som kjøpes i slutten av måneden har en mye kortere rentefri betalingsutsettelse enn de som kjøpes helt i starten.

Unntakene til rentefri betalingsutsettelse

Det er ikke alle ting som gir deg rentefri betalingsutsettelse med kredittkort, for dersom du tar ut kontanter i minibank vil du for eksempel få løpende renter fra første dag. Det samme gjelder dersom du overfører penger fra kredittkortet til en privat bankkonto eller bruker Vipps. Det betyr at man ikke bør bruke kredittkort for å handle på Finn.no eller lignende nettsider, men kun holde seg til butikker og nettbutikker.

Mange kredittkort har også unntak på kjøp gjort i utlandet, men det varierer litt mellom de ulike kredittkortene. Alle har derimot begrensninger mot kontantuttak i utlandet, og da må man regne ned renter som løper fra første dag.

Les mer: Er det noen skjulte avgifter ved bruk av kredittkort?

Et siste unntak rentefri betalingsutsettelsen er når man bruker kredittkortet til å betale regninger med, og også her løper det renter fra første dag. Med andre ord gjelder den rentefri betalingsutsettelsen først og fremst når man handler varer på butikker eller nettbutikker.

Hva slags rente kan man forvente med kredittkort?

Dersom man ikke betaler tilbake det man skylder for bruk av kredittkort innen fakturaforfall kan man forvente en høy rente. Den nøyaktige renta vil selvsagt avhenge av hvilket kredittkort du har, men som regel er det snakk om en effektiv rente på mellom 20 og 25 %. Det betyr at dersom du bruker 10 000kr vil du betale 2 500kr i renter på denne i løpet av et år (gitt at den effektive renta er på 25 %). Det finnes også kredittkort med effektiv rente på nærmere 30 %, men det er sjeldent noe grunn til å velge en av disse fremfor en av de som faktisk gir mye lavere rente.

Det sier seg selv at man ikke bør utsette betalingen på kredittkortet med mindre man absolutt må, for dette er en mye høyere effektiv rente enn det man får med vanlige lån, selv forbrukslån. Det kan bli dyrt å glemme å betale kredittkortfakturaen, så her gjelder det å lage gode rutiner hvis man har tenkt å bruke kredittkort til å nyte alle godene uten å betale mye penger for det.

Få fordeler ved å bruke kredittkort smart

Dersom man bruker kredittkortet smart og alltid betaler fakturaen innen forfall kan man i prinsippet bruke det helt gratis, og likevel få alle de samme fordelene som personer som bruker kredittkort for å låne penger. Det kan være snakk om ting som gratis reiseforsikring, bonuspoeng eller rabatter når man kjøper varer, rabatt på drivstoff eller lignende.

Hvis man har lyst til å dra nytte av disse fordelene uten å betale for det gjelder det å være rutinert med både økonomien og betalingsdatoen. Ikke bare må man huske å betale til riktig tid, man må også passe på at fakturaen ikke blir høyere enn det man hadde sett for seg. Det kan være en vanskelig oppgave som egentlig ikke er verdt fordelene for mange, men for noen kan det være en fin måte å dra nytte av de gode fordelene med kredittkort på.

Er det noen skjulte kostnader ved bruk av kredittkort? Forklart

Vi vet alle at det er høy rente på kredittkort, og dersom man ikke betaler tilbake det man har brukt innen fakturaen forfaller kan det være effektiv rente på så mye som 20 – 30 % på enkelte kort. I denne artikkelen skal vi derimot ikke snakke stort om renter, men heller se på andre skjulte kostnader ved bruk av kredittkort. Det er nemlig visse ting som faktisk koster en del når man bruker kredittkort, og det er veldig lurt å være klar over disse før man går på en smell og får høye gebyrer for “feil” bruk. 

Alle feilene man kan gjøre som gjør at man må betale skjulte kostnader baserer seg egentlig på å bruke kredittkortet på en måte som ikke har med forbruk å gjøre. Så lenge du shopper med kredittkortet er du trygg, men ønsker du å ta ut kontanter, flytte pengene til sparekonto eller betale fakturaer ender du fort opp med gebyrer. Nedenfor har vi sett nærmere på de ulike tingene som kan føre til skjulte gebyrer ved bruk av kredittkort.

Kontantuttak i Norge og utlandet

En typisk ting som har høye gebyrer på kredittkort er uttak av kontanter, både i Norge og i utlandet. Generelt sett fungerer det slik at renta begynner å løpe fra første sekund etter at man tar ut pengene, men noen kredittkort har dessuten ekstra gebyrer for uttak i form av et fast gebyr. Dette gebyret er gjerne mellom 50 og 100kr, så det blir fort en del penger, spesielt når man bare tar ut småsummer. 

Merk at noen kredittkort tilbyr gebyrfrie uttak i Norge, men så godt alle kredittkortene har gebyrer i utlandet. Renta begynner derimot med det samme i både inn-, og utland. I tillegg til dette har flere kredittkort et såkalt valutapåslag som ofte ligger på mellom 1 og 2 %. Her betaler man altså mellom 10kr og 20kr ekstra når man tar ut en tusenlapp. 

Et realistisk gebyr for å ta ut 200kr er faktisk gebyr på 75kr, 1 % uttaksgebyr og og 2 % valutapåslag. Her får man faktisk nesten 300kr på fakturaen selv om man bare får tatt ut 200kr. 

Ettersom gebyret er en fast sum kan det lønne seg å ta ut større mengder samtidig når man først skal ta ut penger likevel, istedenfor småsummer flere ganger.

Det skal sies at renta også begynner å løpe med det samme når man tar ut penger kontant, uansett om man tar ut penger i Norge eller utlandet.

Overføring av penger til andre kontoer

Også alle overføringer av penger fra et kredittkort og til en privat konto kommer gjerne med enten gebyrer, eller bare med rente som løper fra første sekund. Det er litt ulikt hvordan de ulike kredittkortselskapene håndterer dette, men alle har i alle fall en form for gebyr for å overføre penger. Man bør derfor kun bruke kredittkortet i butikker, ikke når man handler ting privat på Finn.no eller lignende. Selve gebyret kan både være et fastsatt gebyr, en prosentandel av det man overfører, og som regel kommer rente fra første sekund i tillegg.

Noen ganger kan det også virke lurt å overføre litt penger fra kredittkortet sitt til sin egen konto for å betale regninger eller andre akutte saker, men også her kommer dette gebyret inn. Her må man altså tenke seg godt om før man bruker kredittkortet for å betale regninger, for med en effektiv rente på godt over 20 % blir fort regningene mye dyrere. 

Det er noen kredittkort som også har et fast gebyr på å overføre penger til andre bankkontoer, og denne kommer da i tillegg til den løpende renta.

Bli kjent med kredittkortet ditt

Det er altså flere ulike typer skjule avgifter og gebyrer ved å bruke kredittkort, og det er ikke noen standardformel for hva ulike ting koster. Derfor er det viktig å gjøre seg kjent med akkurat det kredittkortet man selv bruker slik at man unngår å bruke det på feil måte, og dermed unngå å få en faktura som er mye dyrere enn man hadde regnet med. Alle kredittkortselskap skal opplyse om alle gebyrer og priser på nettsidene deres, så det er ikke vanskelig å finne ut av dette. Så vi anbefaler at du lager deg en oversikt over de ulike gebyrene og har disse i bakhodet neste gang du skal bruke kredittkortet ditt. 

Ellers er det som nevnt i starten lurt å tenke på et kredittkort som noe man bruker til å shoppe med, eller for å bestille ting på internett, og ikke noe man bruker når pengene skal brukes til noe annet.

© 2020 ForklarMeg.com

Tema av Anders NorénOpp ↑